Le platine c’est un métal de transition, dur, malléable rare et précieux, il est le plus souvent utilisé dans la fabrication de bijoux et d’équipement de laboratoire. Autant dire qu’un tel projet serai une réussite incroyable s’il se concrétisait, car la platine est 20 fois plus présent dans ces astéroïdes que sur Terre.

Les intentions de Planetary Ressource, groupe en charge du projet, sont d’utiliser les astéroïdes gravitant autour de la terre afin de les creuser. L’entreprise a pour but de  trouver des matériaux et ressources qui seront, un jour, nécessaires au ravitaillement des navettes spatiales et d’exploiter la potentielle présence de platine à l’intérieur de ces astéroïdes.

  « Il y a probablement 1500 astéroïdes gravitant près de la Terre et de la Lune qui sont plus facile à atteindre, en terme de surface, que la Lune » affirme l’un des deux fondateurs du projet. Une fois trouvé le moyen de les atteindre et de les creuser – ce qui pourrai prendre déjà plusieurs décennies – ce projet pourrai devenir une industrie extrêmement rentable.

 Ce constat nous amène à penser que l’ex candidat à la présidentielle, Jacques Cheminade, n’avait peut être pas complètement tord en affirmant que « l’espace est une traction vers l’avenir ».

 En effet, Nokia a été détrônée par Samsung, le géant Coréen de la téléphonie : avec un contingent d’environ 40000 chercheurs, Samsung se démarque grâce à une innovation constante. Ce système d’innovation permet à la marque de se positionner sur tous les segments de la téléphonie et high-tech :

• 1er prix avec des téléphones basiques mais solides pour les marchés émergents comme l’Asie, l’Amérique Latine ou l’Afrique.
• Mais aussi sur le segment des Smartphones avec le Galaxy, dont les ventes ont dépassées celles de l’Iphone sur le trimestre.

 Sur d’autres segments comme les écrans ou les composants informatiques, Samsung reste un des gros producteurs, on peut par exemple noter des rumeurs selon lesquelles Apple achèterai certains de ses composants chez son rival.

  En conclusion, on peut penser que le marché Asiatique, jadis centré sur le Low-cost et entré de gamme c’est fortement développé et peu, notamment grâce à la Corée du Sud, devenir un acteur majeur des nouvelles technologies et biens de grande consommation haut de gammes.

 Ce chiffre peut paraitre complètement  démesuré mais c’est bien la réalité. La Grèce subit actuellement une crise économique sans précédent et n’a pas encore trouvé de solution concrète pour améliorer la situation.  « En moyenne 6 entreprises sur 10 ont vu leur revenus baisser en 2011 et 150 000 emplois on été perdus » voila ce qu’a indiqué  la Commission Européenne qui tente désespérément d’enrayer le problème.

 Mais pourquoi tant d’entreprises ne trouvent pas les ressources nécessaires pour subvenir à leurs besoins. Une fois de plus le principal problème se trouve au niveau des banques, cœur du financement de la plupart des PME.

 En effet les banques pour la plupart déficitaires, coupés des marchés et dépendantes de la Banque Central Européenne ne peuvent plus prêter aux entreprises, on parle d’assèchement des crédits.

 Plusieurs stratégies ont été mise en place pour tenter de remédier à ce problème. En mars dernier, l’Union Européenne a notamment tenté d’injecter un fond spécial de garantie, de 500 millions d’euros, pour favoriser l’octroi de prêt aux entreprises qui en ont le plus besoin.

 En marge de leur grande braderie pour rétablir le déficit public, le gouvernement grec doit aussi garder à l’esprit de protéger ses petites et moyennes entreprises qui sont, qu’on le veuille ou non, le moteur et l’indicateur de la bonne santé économique d’un pays.

 Concrètement, cette automatisation intègre le contrôle centralisé de l’éclairage, du chauffage, des appareils de confort (stores, son dans la maison…) de l’arrosage du jardin et finalement l’envoi d’alertes au niveau sécurité (infractions, mais aussi suivi d’une personne malade…).

 Cette technologie, dérivée de l’informatique et de l’électronique est apparue dés les années 1900, avec les rêves futuristes de certains ingénieurs informatiques, et notamment à travers les grand Show comme l’exposition universelle ou, plus récemment les salons spécialisés comme « Maison Passion ».

 Aujourd’hui, le nombre de services possibles grâce à la domotique est en forte augmentation, en effet, les systèmes les plus simples qui font aujourd’hui leur apparition en France ne permettent que des utilisations simples : contrôle « centralisé » des différents objets électroniques comme la climatisation, les lumières, un système d’alarme détectant si la maison est vide/ occupée…

Ces services seront prochainement disponibles en extra sur les différentes Box des FAI.

 Cependant, dans les pays asiatiques ou dans les foyers les plus riches, la domotique est déjà bien plus utilisée et les services qu’elle offre ont déjà été perfectionnés :

Par exemple, il est possible que pour votre  réfrigérateur de reconnaître tous vos articles (grâce à leur code barre) et, au fur et à mesure que vous les consommez, d’éditer une liste de courses qu’il enverra directement à votre commerce de proximité qui vous livrera sous peu vos nouvelles provisions, tout cela sans même une action de votre part.

En conclusion, on ne peut que constater l’évolution spectaculaire de la domotique ces dernières années. Une technologie « utilitaire » ayant un impact concret sur le confort de ses usagers.

 Si 45% des entreprises de services, quelles que soient leurs tailles, ont préféré stopper leurs investissements, les petites entreprises dans le secteur du commerce sont les plus touchées par la crise. Sur l’ensemble de l’année 2011, les dépenses qui ont été engagées pendant le premier semestre ont conduit à une hausse des investissements pour plus de deux tiers des entreprises sondées, par rapport à l’année précédente, surtout en ce qui concerne les entreprises de services et les industries agroalimentaires. Ensuite, ce sont les investissements défensifs qui ont pris le relais : mise au normes et renouvellement ont remplacé les augmentations de capacité ou les investissements de productivité.

 L’année 2012 est placée sous le signe de la prudence : moins de 26% des entreprises sondées tablent sur une hausse de leurs investissements. Leur préoccupation principale sont leur activité et leur profit, et l’étude prévoit que l’investissement des entreprises françaises ne progressera que d’un demi-point cette année.

La notion d’hypothèque

Avant d’évoquer le lien entre rachat de prêt et hypothèque, il convient de définir juridiquement le concept d’hypothèque. L’hypothèque est une sûreté qui porte sur un bien immeuble. Elle est affectée au paiement d’une dette. En vertu de cette hypothèque, le créancier possède un droit de préférence et un droit de suite sur le bien ce qui lui permet de le vendre quelle que soit la personne qui détient le bien au moment de la vente. En effet, suite aux articles 28, 30 et 37 du décret du 4 janvier 1955, les droits que l’hypothèque confère sur un immeuble sont opposables aux tiers dés lors que la procédure de publication à la Conservation des hypothèques est effectuée. Suite à cette inscription le créancier acquiert les droits de propriété pendant un délai fixé par la loi. Au terme de ce délai, si la créance n’est pas soldée, il doit exiger de son débiteur que l’hypothèque soit renouvelée.

L’hypothèque est très souvent consentie par le débiteur sur un de ses biens immobilier. Beaucoup plus rarement, elle peut venir grever un immeuble appartenant à un tiers qui a accepté de se porter caution. A noter que l’Ordonnance n° 2006-346 du 23 mars 2006 relative aux Sûretés, Contrats et Obligations révise en profondeur la législation sur les hypothèques. Elle réduit notamment le coût de leur constitution et simplifie la procédure de mainlevée ainsi que celle de la purge.

Racheter un prêt assorti d’une hypothèque : un rachat partiel

Lorsque la conjoncture économique est morose, un prêt assorti d’une hypothèque devient la norme. Mais la question qui se pose est, lorsque ce prêt est racheté, que devient l’hypothèque ? Un rachat de prêts sert à solder des prêts en cours. Ainsi, une fois les prêts remboursés, l’hypothèque n’a plus lieu d’être, elle est levée. Cependant, l’établissement qui a consenti le rachat de crédit est également en droit d’exiger une garantie. Dans ce cas, l’emprunteur peut lui proposer une hypothèque rechargeable. Le rechargement permet à l’emprunteur de réutiliser une hypothèque initialement inscrite pour garantir un premier emprunt. Contrairement à ce que l’on pourrait penser, les formalités sont simples et les coûts sont extrêmement réduits. A noter cependant que la procédure de rechargement nécessite la signature d’une convention de rechargement en présence d’un notaire.

Le bémol dans cette démarche est que le montant accordé par la banque ne peut excéder celui des remboursements du premier prêt déjà effectué. Ces remboursements génèrent en effet une nouvelle capacité d’emprunt garanti pouvant être utilisée pour l’obtention d’un nouveau prêt. Celui-ci est assorti de conditions préférentielles puisque l’emprunteur n’a pas à réaliser de lourdes formalités administratives ni à s’acquitter de frais, ce qui serait le cas s’il constitue une nouvelle hypothèque. La marge de manœuvre est donc limitée mais la procédure est salutaire lorsque l’on se trouve dans une impasse financière.

L’introduction en droit français de l’hypothèque rechargeable s’est faite à l’initiative de Nicolas Sarkozy du temps où il était ministre des finances afin de doper la consommation française. Le principe a été instauré par l’ordonnance du 23 mars 2006 et est applicable depuis 2007. Cette ordonnance a apporté des révisions au droit des sûretés en supprimant le principe d’exclusivité de l’hypothèque sur les créances qu’elle garantit. Toutefois, le principe pour l’assiette est conservé.

Pour ce genre de montage, il est conseillé de recourir à un courtier hypothécaire. Comme tous les courtiers, sa mission consiste à obtenir pour ses clients des conditions qui ne soient pas déconnectés de leur situation financière et de leur dossier de prêt. L’emprunteur ne lui paie aucun honoraire. Ce sont les banques, les sociétés de prêt et les compagnies d’assurances qui prennent sa rémunération à charge, en tenant compte du volume des affaires qu’ils réalisent avec lui.

Procéder à un rachat de prêt immobilier en souscrivant une hypothèque

Le rachat de prêt immobilier peut porter sur un prêt immobilier. Si ce rachat de prêt immobilier est garanti par une hypothèque, il est dénommé rachat de prêt hypothécaire. En clair, il est tout à fait envisageable de mettre en hypothèque le bien immobilier pour lequel un crédit immobilier a été souscrit et dont le remboursement est en cours.

Pour être plus précis, ce type de rachat de prêts concentre toutes les restructurations de prêts immobiliers auxquels viennent s’ajouter dans une moindre mesure des regroupements de prêts à la consommation. Les avantages sont nombreux : une durée d’amortissement pouvant aller jusqu’à 35 ans ; des taux fixes ou variables très intéressants ; un éventuel fichage à la Banque de France qui n’influence en aucune façon la décision de la banque emprunteuse ; des conditions d’octroi plus souples. Le rachat de crédits immobilier hypothécaire se singularise par l’intervention du notaire au moment de la finalisation du contrat.

Avant d’obtenir le rachat de crédit, le bien immobilier sur lequel vient se grever une hypothèque sera expertisé, afin d’en établir sa valeur. Une fois le bien estimé, l’établissement de prêt fixera le montant – le mot juste est quotité – qu’il peut accorder. La quotité, exprimée en pourcentage de la valeur du bien hypothéqué, déterminera donc le montant maximum qu’il est possible d’emprunter.

Rachat de prêts à la consommation et hypothèque

Dans le rachat de crédit à la consommation seules les dettes des prêts à la consommation sont prises en compte. Tout le monde est éligible à cette procédure, quel que soit sont statut (locataires, propriétaires, salariés du secteur privé, fonctionnaires, retraités.). L’objectif de la démarche est de financer l’achat d’un bien de consommation ou, afin de prévenir une situation de surendettement, de réduire le montant des mensualités. Ceci a pour effet de permettre l’augmentation du pouvoir d’achat de l’emprunteur.

Le rachat de crédit consommation présente quelques limites : les interdits bancaires ne peuvent y prétendre ; les taux sont généralement conséquents à moins qu’il ne s’agisse d’un rachat de prêts hypothécaire ; la durée maximale de remboursement est limitée à 12 ans ; le montant de la trésorerie supplémentaire non justifiée est plafonné et ne représente qu’un pourcentage limité du montant total. Pour contourner ces « obstacles », il y a une solution : souscrire une hypothèque.

Lorsque les banques refusent catégoriquement de renégocier les prêts parce qu’ils estiment que le profil financier du demandeur présente un risque d’insolvabilité, il est recommandé de donner un bien immobilier (maison, appartement, foncier) en garantie. Il est alors beaucoup plus facile de se voir accorder le rachat de crédit. Parfois, des taux d’intérêts préférentiels sont appliqués. Ce montage financier est également appelé rachat de crédit hypothécaire. Il permet de convertir en liquidité une partie de son patrimoine immobilier ou foncier lorsque des problèmes de trésorerie apparaissent.

Le courtier en rachat de crédit, une assistance capitale

De nombreuses institutions financières proposent des rachats de crédit hypothécaires. Néanmoins, en raison de ses spécificités, le rachat de crédit hypothécaire exige des professionnels formés, qui maîtrisent parfaitement ce type de crédit. Voilà pourquoi ce type de crédit n’est pas systématiquement présent dans le catalogue d’offre des agences bancaires de quartier. Du côté de l’emprunteur, le montage d’un dossier de rachat de crédit hypothécaire nécessite une attention particulière. Il est judicieux de comparer les conditions des banques et des établissements financiers avant d’engager une procédure de rachat de crédit hypothécaire auprès d’une enseigne. La comparaison des différentes propositions faites par ces établissements permet de trouver l’offre la plus adaptée à sa situation financière et à ses attentes. Pour éviter de se perdre dans les méandres des conditions bancaires et des multiples pourcentages, il est vivement recommandé de recourir aux services d’un courtier en crédit hypothécaire. Le courtier interroge son client sur sa situation financière, lui demande quels sont ses objectifs avant de négocier auprès des différentes banques avec qui il a scellé un partenariat. L’objectif pour lui est de dénicher la proposition la plus avantageuse pour son client.

En tant que courtier, ces intermédiaires se chargent de négocier auprès des établissements, à la place de leurs clients. Concrètement cela signifie que le courtier réalise le montage du dossier avant de le présenter à la banque qu’il estime la plus adaptée au profil de son client.

Le courtier est rémunéré avec la commission que lui verse la banque une fois le contrat de rachat de crédit signé. Pour la banque effet, le courtier est considéré comme un apporteur d’affaires. En tous les cas, passer par l’intermédiaire d’un courtier est, à bien des égards, profitable au vu des économies que ses capacités de négociations permettent d’obtenir. Un avantage à ne pas négliger lorsque le rachat de crédit porte sur un gros montant. Et puis, l’emprunteur n’a aucune démarche à entreprendre et l’expertise du courtier est sécurisante ce qui génère moins de stress. En fait, rien que pour la tranquillité d’esprit que cela procure, le passage par un expert en vaut la peine.

Les modalités

Le rachat de crédit hypothécaire doit être envisagé dans uniquement deux situation. Soit pour débloquer de l’argent afin d’effectuer un placement dans un nouveau projet immobilier. Ici, le rachat de crédit hypothécaire va servir à financer un investissement. L’emprunteur ne faisant face à aucunes difficultés économiques particulières, il obtiendra son nouveau crédit sans grande difficulté. A noter que le rachat de crédit hypothécaire est plus facilement accordé s’il est destiné à investir dans un nouveau projet immobilier. Ici, la durée de remboursement peut atteindre 40 ans. Par ailleurs, en cas de difficulté à honorer les mensualités du rachat de crédit hypothécaire, la vente du nouveau bien immobilier garantira le remboursement du montant restant dû du rachat de crédit hypothécaire. A noter que si le rachat de crédit hypothécaire est demandé pour financer des projets non immobiliers, la durée de remboursement excède très rarement 20 ans.

L’autre cas où le rachat de crédit hypothécaire est conseillé, c’est pour prévenir ou s’extirper d’une situation de surendettement. Le rachat de crédit hypothécaire sert alors à alléger des mensualités que l’on ne réussit plus à payer. Ainsi, dans le cas où il devient impossible de rembourser l’emprunt, c’est le logement hypothéqué qui servira à solder la dette. Il y a donc de forts risques à ce que l’emprunteur soit expulsé de son logement dont il est le propriétaire. Enfin, dans les deux cas, si l’emprunteur désire vendre le bien immobilier qui sert de garantie à son rachat de crédit hypothécaire, le montant encaissé suite à la vente doit en priorité servir à solder son crédit. A ce moment là, l’hypothèque est levée. La loi autorise également le transfert de l’hypothèque sur un autre bien immobilier.

En conclusion

L’objectif d’une garantie hypothécaire en rachat de prêts est de garantir à la banque le remboursement du crédit grâce l’existence de biens immobiliers pouvant être saisis. En clair, la garantie hypothécaire entrera en jeu si les clauses du contrat de rachat de crédits concernant le paiement des mensualités ne sont pas respectées et ce, après que tous les recours envisageables soient épuisés. Le rachat de crédit hypothécaire s’adresse bien évidemment aux propriétaires et aux accédants à la propriété. Pour que les locataires puissent en bénéficier, ils doivent trouver un tiers propriétaire qui accepte de se porter garant. Bien que l’hypothèque soit risquée pour l’emprunteur, elle présente des avantages uniques, notamment, les conditions sont plus avantageuses. La mise en place d’une hypothèque est toujours constatée par un notaire et s’accompagne d’une immatriculation au Bureau des hypothèques jusqu’à ce que la créance soit soldée et qu’une période de 2 ans s’écoule. L’hypothèque est alors définitivement levée.

Pour savoir si une hypothèque est présente sur un bien immobilier

Le gouverneur de la Banque de France, Christian Noyer, avait en effet lancé un appel jeudi au gouvernement pour qu’il ne touche pas aux taux de rémunération du livret A, ainsi que celui du livret d’épargne populaire, dont le taux est à 2,75%, pour éviter une volatilité excessive de leurs taux. Dans un communiqué émis par le ministère de l’Économie, il est déclaré que “conformément à cette recommandation, François Baroin saisira le comité consultatif de la législation et de la réglementation financières d’un projet de décision en ce sens”.

La raison avancée pour ce décalage conséquent vient du fait que le taux de 13,5% n’était applicable qu’à partir du 1er octobre 2011, facteur qu’on pris en compte certains assureurs, mais pas tous. Interrogée sur la question, l’administration fiscale n’a pas aidé à régulariser la situation : en effet, celle-ci renvoie les épargnants et leurs assureurs à leurs contrats. Selon l’administration fiscale, chaque épargnant doit vérifier les clauses de son contrat pour savoir quel taux de prélèvement est applicable. Alors, si votre contrat stipule que vos intérêts ne sont acquis qu’une fois le rendement de votre contrat pour l’année calculé, vous êtes pénalisé : le taux de 1,5% sera appliqué à tous les intérêts engrangés pendant l’année entière. Par contre, si votre contrat vous assure un rendement minimal en cours d’année, les choses sont différentes. Les 12,3% de prélèvements sociaux seront appliqués sur les intérêts acquis jusqu’à fin septembre, et les 13,5% ne seront appliqués que sur les intérêts restants.

En août dernier, le ministère du Budget avait annoncé qu’il prévoyait de redescendre le taux Scellier à 22% pour les logements basse consommation, puis à 16% l’année prochaine. Ensuite, lors du budget 2012, un plan de rigueur a été prévu, abaissant encore ce taux, cette fois à 14%, mais en allongeant le dispositif jusqu’à la fin de l’année 2015.

Maintenant, dans le cadre d’un nouveau plan de rigueur, François Fillon annonce que le taux Scellier sera finalement à 13%. Selon le ministère du Budget, ce dispositif s’est révélé certes efficace, mais trop coûteux. Voilà pourquoi il est prévu de le supprimer à partir de 2013. De plus, le ministère a également annoncé que le PTZ (prêt à taux zéro), pour l’achat d’un logement ancien, sera lui aussi éliminé en 2013.

dette ont amené plusieurs décisions auxquelles les citoyens grecs n’étaient pas préparés. Restrictions budgétaires, plans d’austérités drastiques et changements politiques autant de décisions où les citoyens grecs sont impuissants. Pouvons-nous alors parler de démocratie ?

 Une autre analyse plus économique nous amène à mesurer le poids des institutions financières face à la démocratie. En effet si l’on prend conscience de l’impact  qu’ont ces institutions (par exemple les agences de notations : Moody’s,  S&P)  sur l’économie d’un pays on se rend vite compte que ces institutions, indépendantes,  ont beaucoup plus de pouvoir sur le pays que l’ensemble des citoyens. En ce début d’année 2012 plusieurs économistes s’accordent à dire que ces institutions et marchés financiers sont en train de prendre le pas sur la démocratie.

 Pour toutes ces raisons nous devons prendre conscience de l’importance de la dette souveraine et de la répercutions qu’elle peut avoir sur notre pays. C’est seulement en connaissance de cause que nous serons en mesure de protéger la démocratie  qui rappelons-le est synonyme de liberté.