Financer la perte d’un emploi

A l’annonce d’un licenciement, la nouvelle peut entraîner certaines personnes dans un état de stress, d’anxiété, de désespoir. Il est vrai qu’il est difficile de rebondir suite à la perte d’un emploi, surtout s’il s’agissait d’un poste occupé depuis des années.

Si vous venez de perdre votre emploi, et que vous avez souscrit des crédits antérieurement (crédit voiture, crédit immobilier, crédit de consommation, ect) certaines assurances de crédits peuvent vous aider.
C’est le cas de l’assurance perte emploi. Moins souvent imposé par les établissements de crédit, les assureurs ont néanmoins durci les conditions de mise en œuvre de cette garantie.

L’assurance perte emploi : qui peut y prétendre?

L’ assurance perte d’emploi ne s’adresse qu’aux salariés bénéficiant d’un contrat de travail à durée indéterminée. Bon nombre de personnes ne peuvent donc adhérer à un tel contrat. Certains assureurs exigent en outre une ancienneté d’au moins six mois ou un an chez le même employeur.
Les personnes ne pouvant souscrire une assurance perte d’emploi :

• Celles ne cotisant pas à l’Assedic (fonctionnaires, professions libérales, commerçants…).
• Celles qui occupent un emploi précaire : intérimaires, personnes en période d’essai, en chômage partiel…

D’autres cas d’exclusion sont souvent prévus :

• Les personnes ayant dépassé un certain âge (le plus souvent de 50 à 60 ans) n’entrent pas dans le champ des bénéficiaires.
• Celles se trouvant en préavis de licenciement ou en préretraite.

Il existe généralement un âge limite au-delà duquel aucune indemnisation ne peut plus être versée (parfois 55, 60 ou 65 ans).

Si vous avez demandé à bénéficier de cette assurance, mais que vous n’obtenez pas l’accord de l’assureur, vous pouvez demander l’annulation du prêt dans le délai maximal d’un mois, sans frais ni pénalités (art. L 312-9 du Code de la consommation).

Autres aides lors de la perte d’un emploi

En cas de perte d’emploi, le souscripteur (ou son co-emprunteur) d’un prêt d’accession sociale (PAS), dont l’offre a été émise entre le 1er avril 1999 et le 31 décembre 2003, bénéficie d’un report gratuit de la moitié des mensualités du PAS pendant un an au maximum.
Les échéances reportées sont remboursées en fin de prêt. Cette aide ne peut être accordée qu’au terme d’un délai d’un an suivant la date de signature du contrat de prêt et ne couvre pas les six premiers mois de chômage.
Les salariés des entreprises assujetties au 1 % logement dont les revenus sont inférieurs aux plafonds du prêt à 0 %, qui sont propriétaires de leur logement et qui se retrouvent au chômage (ou confrontés à une baisse non prévisible de leurs revenus) peuvent bénéficier du prêt « Sécuri-pass ». Il s’agit d’une avance gratuite égale à 100 % des mensualités des emprunts immobiliers nettes d’APL, dans la limite de 850 euros par mensualité pendant 12 mois au maximum, soit une avance maximale de 10 200 euros, remboursables sur 15 ans au maximum.

Un délai de carence de 12 mois s’applique après la signature du contrat de prêt.
Le délai de carence : pendant une période qui suit l’adhésion et qui varie selon les contrats (en principe entre 3 et 12 mois), la garantie ne joue pas. Par conséquent, un licenciement intervenant pendant ce laps de temps ne sera pas pris en charge.

La solution du rachat de crédits

La perte d’un emploi est synonyme de rupture de ressources financières importantes permettant de subvenir au besoin du ménage. S’il s’agit d’un couple et que seul l’homme travaillait au sein du foyer, la situation peut être très contraignante.

La perte d’un emploi peut intervenir alors que les personnes ont des crédits à charge comme un crédit immobilier, un crédit voiture, des crédits à la consommation, le financement des études supérieurs des enfants, des travaux au sein leur logement, et de ce fait, la perte d’emploi peut engendrer un surendettement très rapidement.

Les crédits se cumulent, vos mensualités augmentent et vous n’arrivez plus à tous finir le mois sereinement ? Si vous vous trouvez dans cette situation, pensez au rachat de crédit afin de regrouper vos crédits en un seul.

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