La prise en charge du remboursement du Credit par l’assureur

L’Assurance Décès Invalidité (PTIA) couvre l’emprunteur suite à un incident entraînant son incapacité à pouvoir rembourser ses échéances et couvre ses proches en cas de décès de celui-ci.

Cette assurance prend en charge le remboursement de la totalité du capital restant dû à l’établissement prêteur.

Les garanties d’arrêt de travail (ITT) et d’invalidité permanente totale (IPT) :

Ces garanties sont contractées afin de se prémunir contre le risque de ne plus être en mesure d’assurer les remboursements du prêt suite à une perte de revenus provoquée par une incapacité de l’emprunteur à exercer un emploi. Chaque garantie présente un degré d’invalidité différent impliquant plusieurs niveaux de prise en charge. Il est à noter qu’il existe pour les contrats d’assurance des clauses spécifiques indiquant pour certains cas les refus de prise en charge du remboursement par l’assureur.

Modalités de prise en charge du remboursement

Concernant les modalités de prise en charge, on peut constater des variations d’une offre d’assurance à l’autre. Il existe cependant deux types bien distincts de prise en charge qui sont « la prise en charge de la mensualité » et « la prise en charge du salaire ».

• remboursement credit par l’assureur

• remboursement credit anticipé

• remboursement credit assurance

La prise en charge de la mensualité est le mode de remboursement le plus avantageux pour l’emprunteur car il consiste en un remboursement total des mensualités du Pret. La prise en charge du salaire a pour objet de maintenir le salaire de l’emprunteur en cas d’arrêt de travail et ne couvre donc pas la totalité des remboursements du crédit.